|
Созаемщики: связанные одним кредитом
Источник: 08 ноября 2007 | www.metrinfo.ru | Софья Ручко
Довольно часто заработков одного человека, необходимых для получения ипотечного кредита, бывает недостаточно. Тогда банки могут принять во внимание доходы так называемых созаемщиков, которые разделят с главным должником бремя долга и ответственность. В жизни созаемщика, помимо суровых будней есть место и празднику – он тоже становится собственником квартиры. Так чем же отличается созаемщик от заемщика, каковы его права и обязанности? Чтобы денег было больше Доходы созаемщиков учитываются банком при расчете максимального размера ипотечного кредита. Таким образом, созаемщики увеличивает сумму, на которую может быть предоставлен заем на приобретение жилья. Порядок учета доходов таких «сополучателей» у каждого банка свой. Как правило, он зависит от количества созаемщиков (обычно их не может быть более пяти человек), степени родства этих людей с заемщиком, а также соотношения их заработков. Несмотря на американский кризис ипотечной системы, захвативший и западные страны, в сфере отечественного банковского ритейла ощущается острая конкуренция, и кредитные организации делают условия получения денег все более лояльными. Действуют даже такие программы кредитования, когда ипотечный заемщик может вовсе не иметь источника собственных доходов, например, — программы кредитования на приобретение жилья для студентов. И тогда основная финансовая нагрузка приходится на созаемщиков. Созаемщиками могут быть не только родственники, но и друзья основного заемщика. Заметим, правда, что последние вряд ли на это согласятся, учитывая те финансовые обязательства, которые накладывает на них данная «миссия». Что должен, что может Начнем с обязанностей. В принципе, она одна: созаемщик несет солидарную ответственность с заемщиком по ипотечному кредиту, то есть вместе с ним отвечает за возврат долга. В случае некредитоспособности заемщика, созаемщик обязан полностью погасить кредит. Комментарий руководителя блока «Ипотечное кредитование» «Альфа-Банка» Ильи Зибарева: Гражданский Кодекс РФ: Степени солидарной ответственности могут быть различными. Второй вариант: созаемщик начинает платить по счетам лишь после дефолта основного получателя займа. Внимательно читайте ипотечный договор: там должны быть прописаны нюансы взаимоотношений всех участников кредитной сделки! Но есть в жизни созаемщика и приятные моменты: например, обычно он становится собственником приобретаемой недвижимости наравне с заемщиком. Не путайте созаемщика и поручителя Обычно доходы поручителей при выдаче займа во внимание не принимаются. Таким образом, принципиальная разница между поручителем и созаемщиком заключается в очередности взыскания: при дефолте заемщика обязанность по погашению кредита переходит сначала на созаемщика, и только в том случае, если он не может выплачивать долг, – на поручителя.
— часто созаемщиками могут выступать только родственники заемщика либо его супруг (-а); Созаемщиком можно стать как по доброй воле, так и по закону, то есть в «принудительном порядке». Последнее относится к супругам. Если ваша вторая половина берет ипотечный кредит, то вы автоматически становитесь созаемщиком по нему. Ведь по закону имущество, приобретенное во время брака, — совместная собственность мужа и жены, а значит, и расплачиваться за него они должны вместе. Кроме того, таким образом, банк страхует свои риски, которые могут возникнуть в случае развода: если муж и жена несут солидарную ответственность по кредиту, то при его неуплате реализовать ипотечную квартиру будет гораздо легче. Впрочем, у супругов есть возможность не становиться созаемщиками по кредиту. Для этого нужно составить брачный контракт, в котором прописать, в частности, этот пункт. Комментарий руководителя блока «Ипотечное кредитование» «Альфа-Банка» Ильи Зибарева: «В Альфа-Банке при получении кредита на покупку квартиры или коттеджа созаемщиком выступает супруг (супруга). К заемщику и второму супругу (созаемщику) предъявляются одинаковые требования. Например, по возрасту: на момент получения ипотечного кредита текущий возраст плюс срок кредита не должны превышать 59 лет для мужчин и 54 года для женщин; по стажу – не менее года общего стажа и не менее четырех месяцев на последнем месте работы». Какие готовить документы
Созаемщику придется и документально подтвердить состояние своего здоровья: справкой из психоневрологического и наркологического диспансеров. Еще могут попросить краткую информацию о роде деятельности созаемщика, копию налоговой декларации за предыдущий отчетный период, заверенную налоговой инспекцией, копию трудового контракта, документы, подтверждающие наличие в собственности дорогостоящего имущества, наличие счетов в банках и т. д. Страховка: одна на двоих Страховая сумма для каждого лица приписывается отдельно, она зависит в первую очередь от меры ответственности в выплатах по кредиту. Если наступает страховой случай в отношении одного из заемщиков, то страховая компания погашает его часть долга. Второе лицо отдает свою долю в полном объеме.
Исторический факт
Королевство красоты
В нашу страну конкурсы красоты пришли ровно через сто лет после "премьеры", которая состоялась в сентябре 1888 года в Бельгии. Тогда в курортном городке Спа состязались более двадцати финалистом, отобранных из более чем 350 претенденток на титул "королевы красоты". В конкурсе могло бы принять участие гораздо больше девушек, но, увы, одним из главных условий отбора кандидаток было наличие у них собственных фотографий, что по тем временам было доступно отнюдь не каждому. Примечательно, что правила вековой давности существенно отличались от современных. Так, участницы должны были оставаться неизвестными широкой публике, жили в отдельном доме, доступ в который был закрыт для посторонних, а на соревнования они доставлялись в закрытом экипаже. Обязательной была и форма одежды для присутствующих зрителей - вечернее платье и фрак. Конкурсы красоты в том виде, в каком они проходят сегодня, впервые были организованы в Англии 15 апреля 1951 года. Тогда тридцать претенденток на звание "Мисс Мира" вышли на сцену в купальниках "бикини", чем произвели настоящий фурор в зале.
|
|
||||
Copyright © 2008 - 2021, NEDINFORM.RU
All Rights Reserved. |